أنواع التأمين على الحياة هو نوع من الحماية المالية التي تقدم تعويضات الوفاة للمستفيدين من حامل الوثيقة عند وفاتهم.
بينما لا أحد يرغب في التفكير في معدل الوفيات الخاص به ، من المهم مراعاة العواقب المالية التي قد تحدث في حالة وفاة غير متوقعة. يمكن أن يساعد التأمين على الحياة في توفير شبكة أمان لأحبائهم الذين قد يعتمدون على دخل حامل الوثيقة أو دعمه.
في هذه المقالة ، سنناقش الأنواع المختلفة للتأمين على الحياة ، وكيفية تحديد مقدار التغطية التي تحتاجها ، ومزايا وعيوب التأمين على الحياة ، وكيفية العثور على البوليصة المناسبة لك.
أنواع التأمين على الحياة
وهو عقد يُبرم بين صاحب بوليصة التأمين وشركة التأمين أو المؤمِّن، تتعهد فيه شركة التأمين بدفع مبلغ من المال (استحقاق) عند وفاة الشخص المؤمّن عليه مقابل أقساط تأمين يدفعها المؤمن عليه لشركة التأمين
بشكل منتظم أو كدفعة إجمالية واحدة. وحسب نوع عقد التأمين يمكن أن يغطي التأمين الحالات الأخرى مثل المرض العضال أو المرض الحرج إذ تدفع شركة التأمين استحقاقًا معينًا للشخص المؤمّن عليه. ويضمن التأمين على الحياة النفقات الأخرى
مثل مصاريف الجنازة. تُعتبر بوليصة التأمين وثيقة رسمية وتحدد بنودها قيود الحوادث التي يشملها التأمين. وتُدوَّن غالبًا استثناءات محددة في العقد لتُخلي شركة
التأمين المسؤولية عنها ومن الأمثلة على هذه الاستثناءات، الادعاءات المتعلقة بالانتحار والاحتيال والحرب وأعمال الشغب والفوضى الشعبية.
تتشابه وسائل التأمين على الحياة الحديثة مع صناعة إدارة الأصول إذ تقوم الشركات بتنويع عروضها مضيفةً التأمين على التقاعد مثل المعاشات.
هناك نوعان رئيسيان من التأمين على الحياة:
التأمين على الحياة لأجل.
التأمين الدائم على الحياة.
التأمين على الحياة هو بوليصة توفر تغطية لفترة زمنية محددة ، تتراوح عادة من سنة إلى ثلاثين عامًا. غالبًا ما يكون هذا النوع من التأمين هو الخيار الأكثر تكلفة ويمكن أن يكون خيارًا جيدًا للأفراد الذين يحتاجون فقط إلى تغطية لفترة زمنية معينة ، مثل عندما لا يزال أطفالهم يعتمدون عليهم.
إذا مات حامل الوثيقة خلال مدة الوثيقة ، فإن المستفيدين يحصلون على تعويضات الوفاة.
من ناحية أخرى ، يوفر التأمين الدائم على الحياة تغطية لكامل حياة حامل الوثيقة. هناك نوعان رئيسيان من التأمين الدائم على الحياة: التأمين على الحياة بالكامل والتأمين الشامل على الحياة.
يوفر التأمين مدى الحياة قسطًا ثابتًا وقيمة نقدية مضمونة تزداد بمرور الوقت. غالبًا ما يكون هذا النوع من التأمين أكثر تكلفة من التأمين على الحياة ، ولكنه يقدم تعويضات مضمونة للمستفيدين عند وفاة حامل الوثيقة.
يوفر التأمين الشامل على الحياة مرونة أكبر من التأمين على الحياة بالكامل ، مما يسمح لحاملي وثائق التأمين بتعديل أقساط التأمين ومزايا الوفاة بمرور الوقت. كما أنه يوفر مكونًا للقيمة النقدية يمكنه كسب الفائدة بمرور الوقت.
كيف تحدد مقدار التغطية التي تحتاجها
عند تحديد مقدار تغطية التأمين على الحياة التي تحتاجها ، من المهم مراعاة الاحتياجات المالية للمستفيدين في حالة الوفاة غير المتوقعة. قد يشمل ذلك أشياء مثل سداد الديون وتغطية نفقات الجنازة وتلبية الاحتياجات المستقبلية لأحبائك.
إحدى الطرق الشائعة لتحديد مقدار تغطية التأمين على الحياة التي تحتاجها هي مضاعفة دخلك السنوي بمقدار عشرة. سيوفر هذا تقديرًا عامًا لمقدار التغطية المطلوبة لاستبدال دخلك للسنوات العشر القادمة.
ومع ذلك ، من المهم مراعاة عوامل أخرى أيضًا ، مثل الديون المستحقة ، والنفقات المستقبلية (مثل الرسوم الجامعية للأطفال) ، وتكلفة المعيشة في منطقتك. يمكن أن يساعدك العمل مع مستشار مالي أو وكيل تأمين في تحديد مقدار التغطية المناسب لحالتك الفردية.
مزايا وعيوب التأمين على الحياة
الفائدة الأساسية للتأمين على الحياة هو أنه يوفر الحماية المالية لأحبائك في حالة الوفاة غير المتوقعة. يمكن أن يساعد ذلك في تخفيف العبء المالي والسماح للمستفيدين بالاستمرار في الوفاء بالتزاماتهم المالية.
بالإضافة إلى ذلك ، تقدم بعض بوالص التأمين على الحياة مكونات ذات قيمة نقدية يمكن أن تكون بمثابة مصدر للادخار أو الاستثمار. تسمح هذه السياسات لحامل الوثيقة بالاقتراض مقابل القيمة النقدية أو سحب الأموال ، مما قد يكون مفيدًا في أوقات الحاجة المالية.
ومع ذلك ، هناك أيضًا بعض العيوب التي يجب مراعاتها عندما يتعلق الأمر بالتأمين على الحياة. على سبيل المثال ، يمكن أن تكون أقساط التأمين على الحياة باهظة الثمن ، خاصةً بالنسبة للأفراد الأكبر سنًا أو أولئك الذين يعانون من حالات طبية موجودة مسبقًا. بالإضافة إلى ذلك ، إذا تجاوزت وثيقتك ، فلن تتلقى أي مدفوعات ، وقد لا توفر الأقساط التي دفعتها على مر السنين عائدًا كبيرًا على الاستثمار.
كيف تجد السياسة المناسبة لك
عند التسوق للحصول على تأمين على الحياة ، من المهم مقارنة سياسات التأمين من عدة مزودين للعثور على التغطية والسعر المناسبين لاحتياجاتك الفردية. يمكن أن يساعدك العمل مع وكيل تأمين مرخص أو مستشار مالي في التنقل بين الخيارات المختلفة والعثور على أفضل سياسة لموقفك.
من المهم أيضًا مراجعة شروط وأحكام أي سياسة قبل الاشتراك. تأكد من قراءة التفاصيل الدقيقة وفهمها
