أهم 4 أنواع القروض الشخصية القرض الشخصي هو نوع من القروض التي تسمح للفرد باقتراض الأموال من المقرض ، مثل بنك أو اتحاد ائتماني ، لتمويل النفقات الشخصية المختلفة. عادة ما يكون هذا النوع من القروض غير مضمون ، مما يعني
أنه لا يتطلب أي ضمانات ، مثل منزل أو سيارة. يختلف مبلغ القرض وفترة السداد ومعدل الفائدة اعتمادًا على المقرض والجدارة الائتمانية للمقترض وعوامل أخرى.
أهم 4 أنواع القروض الشخصية
التمويل الشخصي هو تطبيق لمبادئ التمويل في القرارات المالية التي تتعلق بفرد أو بعائلة. إنها تحدد كيف يتعامل الأفراد أو العائلات مع الحصول ووضع ميزانية وادخار وإنفاق الموارد المالية عبر الوقت، مع الأخذ بالعتبار المخاطر
المالية وأحداث الحياة المستقبلية. من عناصر التمويل الشخصي الحسابات الجارية وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان والقروض
الشخصية والاستثمار في الأسهم وحسابات التقاعد (إن وجد) والضمان الاجتماعي والتأمين إدارة الضرائب.
في هذه المقالة ، سنناقش أساسيات القروض الشخصية ، بما في ذلك الأنواع والفوائد والعيوب والمتطلبات والنصائح للحصول على أفضل صفقة.
أنواع القروض الشخصية
هناك عدة أنواع من القروض الشخصية المتاحة ، ولكل منها ميزاتها وأغراضها. أكثر أنواع القروض الشخصية شيوعًا هي:
القروض الشخصية غير المضمونة.
هذه هي أكثر أنواع القروض الشخصية شيوعًا ، حيث لا يطلب المُقرض أي ضمانات من المقترض. عادة ما تستخدم هذه القروض لتمويل مجموعة متنوعة من النفقات ، مثل تجديد المنزل ، وحفلات الزفاف ، والإجازات ، أو توحيد الديون.
القروض الشخصية المضمونة.
هي قروض شخصية تتطلب ضمانات من المقترض. يمكن أن تكون الضمانة سيارة أو منزل أو أي أصول أخرى ذات قيمة. لأن القرض مضمون ، فإن أسعار الفائدة عادة ما تكون أقل من القروض غير المضمونة. عادة ما تستخدم هذه القروض لتمويل النفقات الكبيرة ، مثل تجديد المنزل أو شراء سيارة.
القروض الشخصية ذات السعر الثابت.
هذه القروض لها معدل فائدة ثابت لا يتغير خلال مدة القرض. هذا يعني أن المقترض سيحصل على دفعة شهرية ثابتة لن تزيد أو تنقص. عادة ما تستخدم هذه القروض لتوحيد الديون أو عمليات الشراء الكبيرة.
القروض الشخصية ذات السعر المتغير.
هذه القروض لها معدل فائدة يمكن أن يتغير بمرور الوقت ، بناءً على ظروف السوق. هذا يعني أن الدفعة الشهرية للمقترض قد تزيد أو تنقص اعتمادًا على تغيرات سعر الفائدة. عادة ما تستخدم هذه القروض لتغطية نفقات قصيرة الأجل ، مثل مشروع صغير لتحسين المنزل أو إجازة قصيرة.
فوائد القروض الشخصية
يمكن أن تقدم القروض الشخصية العديد من المزايا ، مثل:
المرونة.
يمكن استخدام القروض الشخصية لمجموعة متنوعة من الأغراض ، مثل تحسين المنزل أو توحيد الديون أو النفقات الطبية.
القروض غير المضمونة.
لا تتطلب القروض الشخصية ضمانات ، مما يعني أن المقترض لا يحتاج إلى تعريض أصوله للخطر.
الدفعات الثابتة.
تتمتع القروض الشخصية ذات السعر الثابت بمدفوعات شهرية ثابتة ، مما يجعل إعداد الميزانية أسهل للمقترض.
معدلات فائدة منخفضة.
يمكن أن يكون للقروض الشخصية معدلات فائدة أقل من بطاقات الائتمان ، مما يعني أنه يمكن للمقترض توفير المال على مدفوعات الفائدة.
تحسين درجة الائتمان.
يمكن أن تساعد القروض الشخصية في تحسين درجة الائتمان للمقترض إذا سدد المدفوعات في الوقت المحدد.
عيوب القروض الشخصية
للقروض الشخصية أيضًا بعض العيوب ، مثل:
معدلات فائدة مرتفعة.
يمكن أن يكون لبعض القروض الشخصية معدلات فائدة مرتفعة ، خاصة إذا كان لدى المقترض درجة ائتمان منخفضة.
الرسوم.
يفرض بعض المقرضين رسومًا على معالجة القرض ، مما قد يؤدي إلى زيادة التكلفة الإجمالية للقرض.
فترات سداد قصيرة.
بعض القروض الشخصية لها فترات سداد قصيرة ، مما قد يجعل الأقساط الشهرية مرتفعة.
عمليات الاحتيال.
يمكن أن تكون القروض الشخصية هدفًا لعمليات الاحتيال ، حيث يحاول المحتالون سرقة المعلومات الشخصية والمالية للمقترض.
متطلبات القروض الشخصية
للتأهل للحصول على قرض شخصي ، يحتاج المقترض عادةً إلى تلبية متطلبات معينة ، مثل:
درجة ائتمان جيدة.
يطلب معظم المقرضين درجة ائتمان جيدة ، والتي تكون عادة أعلى من 650.
الدخل.
يحتاج المقترض إلى الحصول على دخل ثابت ليثبت للمقرض أنه يستطيع سداد القرض.
نسبة الدين إلى الدخل.
يجب أن تكون نسبة الدين إلى الدخل للمقترض أقل من 43٪ ، مما يعني أن مدفوعات ديونه يجب ألا تتجاوز 43٪ من دخله.
