أهم 5 أخطاء في المدفوعات الدولية تعتبر المدفوعات الدولية ضرورية للمعاملات العالمية ولكنها عرضة لأخطاء مكلفة مثل التفاصيل غير الصحيحة والرسوم المخفية والمزودين غير الموثوق بهم والتأخيرات ومخاطر العملة. تسلط هذه المقالة الضوء على هذه الأخطاء الشائعة وتقدم نصائح عملية لتجنبها، مما يضمن تحويلات آمنة وفعالة وفعّالة من حيث التكلفة.
أهم 5 أخطاء في المدفوعات الدولية
مع الاقتصاد الحديث، أصبح الدفع الدولي جزءًا لا غنى عنه من المعاملات الدولية – سواء كانت تجارية أو شخصية. ومع ذلك، فإن أي خطأ في العملية قد يؤدي إلى خسارة مالية أو تأخيرات أو حتى مضاعفات قانونية محتملة. ستقدم المقالة التالية الأخطاء الخمسة الأكثر شيوعًا التي تحدث في المدفوعات الدولية وستقدم توصيات حول كيفية تجنبها.
وفّر الكثير من المال عند الدفع الدولي مع PayTower! استمتع برسوم شفافة وأسعار صرف تنافسية وتحويلات سريعة للغاية. سواء كانت احتياجاتك التجارية أو الشخصية، تضمن PayTower وصول أموالك إلى حيث تحتاجها – دون مفاجآت خفية. قم بتبسيط معاملاتك العالمية اليوم!
1. تفاصيل المستلم خاطئة
المشكلة:
الأسباب الأكثر شيوعا لتأخير أو فشل المدفوعات تتعلق بأخطاء في تفاصيل المستلم: مع رقم IBAN غير صحيح، أو رمز SWIFT/BIC، أو اسم المستلم، أو اسم البنك، والنتيجة هي إعادة الدفعة إلى مُرسلها أو في بعض الأحيان إلى حساب آخر تمامًا.
كيفية تجنب:
التحقق مرة أخرى من التفاصيل:
يجب دائمًا التحقق من المعلومات التي يقدمها المستلم.
تعرف على المعايير المحلية: تختلف تفاصيل الدفع المطلوبة من بلد إلى آخر. على سبيل المثال، يعد رقم IBAN إلزاميًا في أوروبا، ولكنه لا يُستخدم بالكامل في الولايات المتحدة.
استخدم القوالب للدفعات. بالنسبة للدفعات الدورية لنفس المستلم، قم بإنشاء قوالب لتقليل أخطاء الإدخال اليدوي.
تحقق من البنك الذي تتعامل معه. إذا كنت في شك، فتأكد من صحة التفاصيل من خلال خدمة العملاء في البنك الذي تتعامل معه.
2. تجاهل الرسوم المخفية
المشكلة:
تتضمن أغلب التحويلات الدولية رسومًا مرتبطة بها، وبعض هذه الرسوم مخفية. على سبيل المثال، قد تفرض البنوك رسومًا إضافية على تحويل العملات أو تستخدم سعر صرف أدنى. غالبًا ما لا تكون هذه الرسوم مدرجة في وثائق واضحة ولكنها متاحة للمرسل ليكتشفها بعد التحويل.
كيفية تجنب:
مقارنة الرسوم:
يمكنك استخدام حاسبات الرسوم عبر الإنترنت أو التحقق من مقدمي الخدمة للحصول على أفضل قيمة.
تحقق من سعر الصرف. قد تختلف أسعار الصرف بين البنوك وأنظمة الدفع، وقد يؤثر هذا بشكل كبير على المبلغ في النهاية.
اختر مقدمي الخدمات الذين يتبنون رسومًا مفتوحة وشفافة. بالنسبة للتحويلات الخارجية، فإن الخدمات مثل Wise أو Payoneer لديها هياكل رسوم شفافة ومفتوحة.
ادفع بالعملات المحلية. وإذا أمكن، قم بإجراء التحويلات بعملة حساب المحول إليه، لتجنب التحويل، ناهيك عن التحويل المزدوج.
3. استخدام مزود غير موثوق به
المشكلة:
هناك العديد من المنصات والشركات التي تقدم خدمات التحويل الدولية، ولكن ليست جميعها تتمتع بالأمان والكفاءة. يؤدي الاختيار الخاطئ في بعض الأحيان إلى خسائر مالية، أو تأخير التحويلات، أو تسرب المعلومات الشخصية.
كيفية تجنب:
قم بإلقاء نظرة على سمعة مقدم الخدمة: ابحث عن مراجعات المستخدمين، والتقييمات، وتاريخ الشركة.
اختر مقدمي الخدمات المرخصين:
أولاً، تأكد من أن مقدم الخدمة خاضع للتنظيم من قبل السلطات المالية في بلدك أو بلدهم.
كن حذرًا من العروض المشبوهة. فالرسوم المنخفضة جدًا أو أسعار الصرف المرتفعة جدًا تعد في أغلب الأحوال احتيالًا.
قم بتمكين المصادقة الثنائية. احمِ مدفوعاتك بمساعدة أحدث وسائل الأمان التي توفرها لك المنصات.
4. التقليل من تقدير أوقات الانتقالات
المشكلة:
قد تستغرق المدفوعات الدولية من بضع دقائق إلى عدة أيام، وذلك حسب المزود والطريقة وبلد المتلقي. واللحظة الحاسمة هي إذا حدثت تأخيرات في تلك اللحظات عندما تكون هناك حاجة ملحة للتمويل.
كيفية تجنب:
تعرف على أوقات التحويل. استشر مقدم الخدمة أو البنك لمعرفة المدة التي يستغرقها التحويل قبل إرسال الأموال.
التخطيط مسبقًا: إذا كان الدفع له موعد نهائي صارم، فابدأ عملية التحويل مسبقًا.
اختر الحلول السريعة. على سبيل المثال، يمكن أن يكون ذلك من خلال SWIFT أو حتى استخدام خدمات سريعة مثل PayPal وRevolut لتنفيذ الإجراءات بشكل أسرع.
5. عدم مراعاة مخاطر صرف العملات
المشكلة:
يمكن أن تؤثر أسعار الصرف المتقلبة بشكل كبير على المبلغ الذي يتلقاه المستفيد. على سبيل المثال، إذا انخفض سعر الصرف فجأة، فقد لا يكون المبلغ كافياً لتغطية المبلغ المقصود.
كيفية تجنب:
التحوط من خلال خدمات التحوط. استفد من خدمات التحوط. يسمح لك بعض مقدمي الخدمة بقفل سعر الصرف عند نقطة التحويل حتى لو تقلب السعر، فأنت بذلك تضمن نفسك ضد الخسائر المحتملة.
كن على دراية بأسعار الصرف. إذا لم يكن التحويل عاجلاً، فانتظر سعرًا مناسبًا.
تجنب التحويل المزدوج؛ أرسل الأموال بعملة حساب المستلم، حتى تتمكن من تجنب رسوم التحويل الكبيرة.
خاتمة
إن الأخطاء في المدفوعات الدولية قد تكون مكلفة، فضلاً عن كونها مرهقة للغاية. ولكن الخبر السار هو أنه يمكن تجنب كل هذه الأخطاء بسهولة إذا أولينا اهتمامًا كافيًا بالتفاصيل وكان لدينا الأدوات المناسبة لإنجاز المهمة على أكمل وجه. وفيما يلي قائمة مرجعية سريعة لإجراء تحويل ناجح:
- تحقق دائمًا من معلومات المستلم.
- فهم هيكل الرسوم واختيار مقدمي الخدمة الذين تكون شروطهم محددة بوضوح.
- ثق في منصات المراجعة الجيدة التي تتمتع بسمعة طيبة.
- قم بالتخطيط للمدفوعات لتأخذ في الاعتبار التأخيرات المحتملة.
- كن حذرًا من مخاطر صرف العملات، وقم ببعض الإجراءات للتخفيف منها.
- إن اتباع نهج مناسب تجاه المدفوعات الدولية يمكن أن يوفر لك الكثير من الوقت والمال والمتاعب.
