أهم 8 معلومات لدور مكاتب الائتمان إذا قامت مكاتب الائتمان بتصنيف ائتمانك المرتفع ، فقد تجد صندوق البريد الخاص بك مغمورًا بعروض بطاقات الائتمان من آلاف مصدري بطاقات الائتمان في الدولة.
هناك العديد من البنوك التي تقدم بطاقات ائتمان مختلفة ، مع مكافآت ومكافآت ؛ البلاتين أو الذهب أو الفضة ؛ والعديد من الاختلافات منها.
أهم 8 معلومات لدور مكاتب الائتمان
قد تحصل على عروض من مؤسستك المهنية (محامون وأطباء ومهندسون) ، ورابطة الخريجين ، ونادي البيئة أو الاتحاد الرياضي الخاص بك. الآلاف من الآخرين ، الذين تم تصنيفهم على أنهم دافعين آمنين من قبل مختلف مكاتب الائتمان ، يتلقون عروضًا مماثلة. في الواقع ، يرسل مصدرو بطاقات الائتمان كل عام عدة مئات الملايين من العروض.
لمعالجة جميع الطلبات الناتجة عن هذه العروض ، تستخدم صناعة بطاقات الائتمان على نطاق واسع القياس الكمي ، أو التسجيل الائتماني ، للتحقق مرة أخرى مما إذا كان يجب إصدار بطاقة ائتمان لمقدم الطلب (أو حتى أن يصبح هدفًا لأنواع أخرى من الائتمان). تتحول الصناعة إلى مكاتب الائتمان لجزء القياس الكمي.
تمنح أنظمة تسجيل الائتمان الخاصة بمكاتب الائتمان الدائنين القدرة على تقييم ملايين المتقدمين على أساس ثابت وحيادي.
وقد جعل هذا من بطاقة الائتمان واحدة من أكثر الطرق فعالية للحصول على القروض ومنحها وإنفاقها. تبني مكاتب الائتمان أنظمة تسجيل الائتمان الخاصة بها على عينات كبيرة من السكان من أجل جعلها صالحة إحصائيًا.
في صناعة بطاقات الائتمان ، يشتمل نظام تسجيل الائتمان عمومًا على عملية من خطوتين.
أولاً ، يتم تسجيل تطبيق بطاقة الائتمان الخاصة بك من قبل شركة بطاقة الائتمان. على سبيل المثال ، إذا كنت تمتلك منزلك ، فمن المحتمل أن تحصل على نقاط أكثر مما إذا كنت تستأجر منزلًا واحدًا فقط. إذا حصل طلبك على عدد كافٍ من النقاط ، فإن شركة بطاقة الائتمان تشتري تقرير الائتمان الخاص بك من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة.
مكاتب الائتمان الثلاثة العاملة على الصعيد الوطني هي Transunion و Experian و Equifax.
يشتري المُصدرون من جميع مكاتب الائتمان الثلاثة لأن تقرير الائتمان الخاص بك Experian سيكون له تصنيفات مختلفة عن تقرير Equifax الائتماني الخاص بك ، وستختلف درجة الائتمان Transunion أيضًا عن البقية.
يوجد هذا الاختلاف لأن كل من مكاتب الائتمان هذه سيكون لديها مجموعات مختلفة من الشركات والدائنين الذين يقدمون تقاريرهم إليهم. وبالتالي ، على الرغم من أن المعلمات التي قد تكون متشابهة في مسار مكاتب الائتمان ، فإن نتائج القياس الكمي أو درجات الائتمان ستختلف.
تعتبر الدرجة في تقرير الائتمان الصادر عن كل مكتب من مكاتب الائتمان أمرًا أساسيًا لقرار إصدار البطاقة.
بصفته نائب رئيس شركة تعمل في مجال تصميم نماذج التسجيل للمقرضين ذات مرة ، قد يقدم مقدم الطلب طلبًا جيدًا مثل الذهب ، ولكن إذا كانت تقارير الائتمان من مكاتب الائتمان رديئة ، فسيتم تحويل مقدم الطلب في كل مرة. وبعبارة أخرى ، فإن الأرقام الخاصة بالتصنيفات المقدمة من مكاتب الائتمان وليس العوامل النوعية ، هي الحاسمة في النهاية.
قد يتضح ، في النهاية ، أن غالبية المتقدمين سيحصلون على الموافقة من قبل شركة بطاقات ائتمان واحدة أو أخرى. نظرًا لأن الأرباح من أعمال بطاقات الائتمان مرتفعة بشكل غير عادي ، يمكن لشركات بطاقات
الائتمان تحمل نسبة صغيرة من حاملي البطاقات المتأخرين في دفع فواتيرهم أو حتى بعض أولئك الذين يتخلفون عن سداد ديونهم. ومع ذلك ، فمن مصلحة شركات بطاقات الائتمان استبعاد أولئك الذين لن يتمكنوا من دفع حساباتهم.
ستختلف أيضًا نماذج تسجيل النقاط الخاصة بمكاتب الائتمان من منطقة إلى أخرى ، ويتم تحديثها بانتظام لتعكس الظروف المتغيرة. على الرغم من الاختلاف الكبير بين تقارير مكاتب الائتمان المختلفة ، فإن العناصر التالية تحظى عمومًا بالوزن الأكبر:
حيازة عدد من بطاقات الائتمان والشحن (30٪ أو أكثر من النقاط).
يجب أن تدرك أنه إذا كنت تمتلك عددًا كبيرًا جدًا من البطاقات ، فقد يكلفك ذلك نقاطًا ، وأن عدم وجود بطاقات على الإطلاق قد يكون مسؤولية أكثر خطورة. سيؤدي وجود عدد كبير جدًا من البطاقات إلى زيادة
مقدار الائتمان المتاح لك في أي وقت ، وسيكون من السهل زيادة ديونك عن طريق فرض المزيد على بطاقات الائتمان المختلفة. هذا هو ما يسبب القلق مع المقرضين. من ناحية أخرى ، تعتقد مكاتب الائتمان أن عدم امتلاك بطاقة ائتمان على الإطلاق أمر مثير للقلق بالتأكيد: يجب أن يكون هناك خطأ فادح.
سجل سداد الرسوم المتراكمة (25٪ أو أكثر من النقاط).
من المحتمل أن تخسر المزيد من النقاط إذا تأخرت في سداد أي من بطاقات الائتمان الخاصة بك عما إذا تأخرت في الدفع لمتجر متعدد الأقسام. إن السلوك الائتماني الملحوظ الشائع بين نماذج تسجيل نقاط مكاتب الائتمان هو أنه عندما يواجه الأشخاص صعوبات اقتصادية ، سيحاولون البقاء على اطلاع دائم
بمدفوعات بطاقات الائتمان الخاصة بهم ولكنهم قد يتركون فاتورة متجرهم العام تنزلق. وبالتالي ، إذا تأخرت في سداد فواتير البطاقة ، فسيتم تفسير ذلك على أنه مؤشر على صعوبات مالية خطيرة. قد لا تكلفك
حالات التأخر في السداد لمدة 30 يومًا الكثير من النقاط ، حيث يتم منح بدل للدفعات المتأخرة ، ولكن التأخير لمدة 60 يومًا أو أكثر قد يؤدي إلى إضعاف فرصك في الحصول على بطاقة جديدة.
الدعاوى والأحكام وحالات الإفلاس لمقدم الطلب.
من المحتمل أن تكون حالات الإفلاس مضرة بشكل خاص بتصنيفك الائتماني. يوضح موظفو مكاتب الائتمان أنهم من بين المقرضين لا يتسامحون بأي شكل من الأشكال بشأن الإفلاس ؛ التفسير هو أن المفلس سلب الدائن وأفلت بفعلته قانونيا.
مقاييس الاستقرار. سوف تكسب نقاط ائتمان لفترة أطول في الوظيفة وفي مكان إقامتك.
في نماذج التسجيل لمكاتب الائتمان ، قد يحصل الشخص الذي عاش في نفس المكان لمدة ثلاث سنوات أو أكثر على ضعف عدد النقاط الذي يحصل عليه الشخص الذي انتقل مؤخرًا.
دخل.
وغني عن القول أنه كلما زاد دخلك ، زاد عدد النقاط التي ستكسبها من مكاتب الائتمان على هذا المعيار. سيساعدك بالتأكيد إذا كان لديك مصادر دخل أخرى بالإضافة إلى وظيفتك.
المهنة وصاحب العمل.
إذا كنت تنتمي إلى أعلى الوظائف والمسؤولين التنفيذيين والمهنيين ، فمن المحتمل أن تربح عددًا كبيرًا من النقاط من مكاتب الائتمان. وبالمثل ، فإن العمل في شركة مستقرة ومربحة من المرجح أن يكسبك العديد من النقاط ، في حين أن التوظيف في شركة على حافة الإفلاس من المحتمل أن يكون مكلفًا للغاية.
عمر.
بشكل عام ، كلما كان مقدم الطلب أكبر سنًا ، زاد عدد النقاط التي تمنحها مكاتب الائتمان. من المحتمل أن يكسب أولئك الذين تقاعدوا نقاطًا أقل في هذا الجانب.
حيازة حسابات توفير وحسابات جارية.
التحقق من الحسابات ، لأنها تميل إلى طلب قدرة أكبر على إدارة الشؤون المالية ، تسجل بشكل عام ضعف عدد النقاط مع مكاتب الائتمان مقارنة بحسابات التوفير.
ملكية المنازل (غالبًا 15 في المائة من إجمالي النقاط).
مقدم الطلب الذي يمتلك منزلًا يكون أكثر استقرارًا من الشخص الذي يستأجر ، ولديه أصول كبيرة للحماية وهو مسؤول عن المدفوعات المنتظمة. هذا يترجم إلى أعلى النقاط التي تمنحها مكاتب الائتمان.
لا يمكن المبالغة في التأكيد على دور مكاتب الائتمان في جعل الموافقات على بطاقات الائتمان عملية سريعة. على الرغم من أنك قد تعتقد أن النظام تعسفي أو غير شخصي ، إلا أنه يساعد في جعل اتخاذ القرار أسرع وأكثر دقة وحيادية من الأفراد.
وبالتالي ، تبذل مكاتب الائتمان جهدًا لضمان أن نماذج تسجيل الائتمان الخاصة بها مصممة بشكل صحيح لتجسيد هذا الحياد وإعطاء فرصة ائتمانية متساوية – بما في ذلك أولئك الذين قد لا يحصلون على نقاط كافية ويصبحون حالات هامشية في نظام التصنيف الائتماني العام.
