ارفع درجة الائتمان الخاصة بك في 30 يوماً

ارفع درجة الائتمان الخاصة بك في 30 يوماً حسنًا ، إذن لديك مشكلة صغيرة (أو ربما ليست قليلة جدًا) في تقرير الائتمان الخاص بك. لم نفقد كل شيء ، ولكن سيتعين عليك تكريس بعض الجهد والوقت “لإصلاح أو إصلاح” درجة الائتمان الخاصة بك.

ارفع درجة الائتمان الخاصة بك في 30 يوماً

ضع في اعتبارك أن الأمر استغرق أكثر من 30 يومًا لإفساد درجة الائتمان الخاصة بك ، لذا تأكد من اتباع الإرشادات الأساسية لاستعادتها.

هناك الكثير من المصطلحات والمعلومات التي تحتاج إلى معرفتها قبل بدء مشروع الإصلاح الخاص بك. إن إصلاح درجة الائتمان الخاصة بك ليس عملية جراحية للدماغ ولكنك تحتاج إلى الالتزام ببعض الأساسيات من أجل تحقيق هدفك في الحصول على درجة ائتمانية أعلى. هناك الكثير من المعلومات الخاطئة حول ماهية درجة الائتمان بالضبط وكيفية تحسينها.

لا تنزعج

هناك مشكلة أخرى في إصلاح الائتمان وهي أن هناك 100 إن لم يكن 1000 من الأوغاد الذين يفترسون الشخص المطمئن الذي لديه رصيد أقل من ممتاز. سيقدمون ادعاءات غير واقعية تعد بإصلاح أي شيء مقابل سعر. وأسوأ ما في الأمر هو أنهم لن يأخذوا أموالك فحسب ، بل يمكن أن يتسببوا بالفعل في تلف درجة الائتمان الخاصة بك.

يتم تنظيم نظام التصنيف الائتماني لدينا الأقل من الكمال من قبل الحكومة. يمكن أن يكون شيئًا جيدًا وسيئًا. لكن يجب أن تعرف بعض الحقائق ولا تنخدع.

يمكنك أيضًا الحصول على تقرير ائتماني مجاني

من جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. لا تدفع مقابل شيء يمكنك الحصول عليه مجانًا. انتقل إلى موقع لجنة التجارة الفيدرالية هنا للحصول على التفاصيل الكاملة:
https://www.ftc.gov/bcp/conline/pubs/credit/freereports.htm

المصيد الوحيد 22 هو أنك لا تحصل على درجة ائتمانية مع تقارير الائتمان الخاصة بك. ولكن إذا تم رفضك من قبل أحد الدائنين (أو بالنظر إلى ما تعتقد أنه معدل غير عادل) ، فيمكنك طلب المعلومات منهم وسيقدمون النتيجة التي استخدموها لتحديد السعر الخاص بك.

ولكن لا يزال من الواضح تمامًا في تقارير الائتمان ما قد يكون له تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. لذا فإن هذه التقارير هي الخطوة الأولى في العمل على رفع درجة الائتمان الخاصة بك.

ضع في اعتبارك أنه لا توجد أسرار ، ولا طرق خاصة ، وبالتأكيد لا يوجد أي شخص لديه فرصة أفضل منك ، بصفتك مالك درجة الائتمان ، لإصلاح أو إصلاح درجة الائتمان الخاصة بك.

ما هي درجة الائتمان؟

مكتب الائتمان ، أو مستودع الائتمان ، هو كيان يجمع معلومات حول التاريخ الائتماني للمستهلكين. يتضمن سجل / تقريرك الائتماني معلومات تتعلق بالعناصر التالية:

معلومات الهوية مثل الاسم والعنوان ورقم الضمان الاجتماعي والزوج / الزوجة وتاريخ الميلاد.

عادات السداد مثل مدى سرعة سدادك المدفوعات للدائنين السابقين.

السجلات العامة مثل سجلات الاعتقالات ، ولوائح الاتهام ، والإدانات ، والدعاوى القضائية ، والامتيازات الضريبية ، والزواج ، والإفلاس ، والأحكام القضائية.

الديون.

بيانات ائتمانية أخرى ذات صلة معلومات تتعلق بوظيفتك الحالية مثل المنصب الذي تشغله وطول المدة وربما دخلك.

معلومات حول سجلك الشخصي مثل عدد المُعالين لديك وعناوينك السابقة ومعلومات حول عملك السابق.
تبيع مكاتب الائتمان تقارير الائتمان لمانحي الائتمان ، مثل البنوك وشركات التمويل وتجار التجزئة. يستخدم مانحو الائتمان تقارير الائتمان لتحديد ما إذا كان المقترض المحتمل جديرًا بالائتمان أم لا.

هناك ثلاث مكاتب ائتمان رئيسية في الولايات المتحدة:

توفر هذه المكاتب الثلاثة تغطية وطنية للمعلومات الائتمانية الاستهلاكية. مكاتب الائتمان هي نظام ربحي يدر عائدات بمليارات الدولارات كل عام من بيع نسخ من تقارير الائتمان إلى الدائنين والقوائم البريدية. حققت ترانس يونيون 1.5 مليار دولار العام الماضي.

من الضروري أن نفهم أن مكاتب الائتمان ليست أكثر من أمناء سجلات ، وأحيانًا ليست جيدة جدًا. ضع في اعتبارك حقيقة أن هذه المنظمات تتعقب ملايين الأشخاص بما يصل إلى 40-50 إدخالًا لكل فرد. بكل إنصاف لا يمكنني حتى كتابة حرف دون ارتكاب بعض الأخطاء المطبعية.

لذلك تحدث الأخطاء ، ويتم إدخال المعلومات الخاطئة في الملف الخطأ ، ولا تتحدث مكاتب الائتمان الثلاثة. إنهم منافسون لذلك لا يشاركون المعلومات ويمكن أن يولد الثلاثة درجات مختلفة. جميعهم يؤسسون هذه الدرجات بشكل فضفاض على طريقة FICO.

تستند درجات FICO إلى 22 قطعة من البيانات التي تم جمعها بواسطة مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. أقل درجة ممكنة هي 300 ، في حين أن أعلى درجة هي 850. لن يطبق أي من مكاتب الائتمان هذه الأساليب تمامًا كما قد لا يكون لديه نفس البيانات ، لذلك من الشائع الحصول على درجة مختلفة من كل منها.

عادةً ما تستخدم شركات الإقراض (أو الدائنون) هذه الدرجة المستندة إلى FICO المقدمة لتحديد مخاطر إقراض الأموال أو منح الائتمان. كلما زادت درجاتك ، قلت المخاطر ، وبالتالي انخفض المعدل. يمكن أن يكون الاختلاف في تكلفة الائتمان هائلاً.

إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بقيمة 216.00 دولارًا ولديك درجة 630 ، فقد يكون معدلك 1568 دولارًا شهريًا بنسبة 7.89٪. إذا كان سعرك هو 680 ، يمكنك الحصول على سعر 1394 دولارًا بنسبة 6.7٪. هذا فرق 2100 دولار في السنة حتى تتمكن من معرفة كيف يمكن أن يكون لـ 50 نقطة تأثير كبير على تكلفة الائتمان الخاصة بك.

طرق الإصلاح / التثبيت الأساسية

غالبًا ما تسمع أنه يجب عليك الاعتراض (الطعن) في أي وجميع المعلومات السلبية. لكن معظم الناس لا يعرفون أو يفشل المستشارون في ذكر أن الدائن ومكتب الائتمان قد يعلنون أن الخلافات “تافهة” ولا يتعين عليهم الرد عليها.

لذا قبل أن تصاب بالجنون في النزاعات ، ضع ذلك في اعتبارك. العديد من العناصر السلبية لها مهلة زمنية مفروضة ، اعتمادًا على العنصر. إليك مجموعة جيدة من الإرشادات حول ما يجب أن تتحدى:

• المعلومات ليست مبنية عليك (هوية خاطئة)
• المعلومات غير دقيقة بناءً على ما حدث بالفعل.
• المعلومات قديمة – حدثت مشكلة ولكن تم حلها.
• الحد الزمني للمعلومات قد حدث.

المعلومات غير صحيحة تماما مع عدم وجود أساس صحيح

لذلك بمجرد أن تطلب نسخًا مجانية من تقارير الائتمان الخاصة بك ، فأنت بحاجة إلى مراجعتها للعثور على أي معلومات غير دقيقة أو خاطئة.

عندما تجد إدخالًا سلبيًا تريد الاعتراض عليه ، فأنت بحاجة إلى إرسال خطاب نزاع أو تقديم النزاع عبر الإنترنت مباشرةً من موقع مكتب الائتمان. يقول البعض أن الطريقة عبر الإنترنت أسرع بكثير ، وبما أن USPS تستغرق أيامًا ، فمن المحتمل أن تكون أسرع.

لدى مكتب الائتمان ما يصل إلى 30 يومًا للتحقق من النزاع مع مقدم المعلومات السلبية. إذا نسيت تقديم جميع المعلومات الضرورية وطلبوا مزيدًا من المعلومات ، فيمكنهم الحصول على 15 يومًا إضافيًا (إجمالي 45).

يمكنك الحصول على نموذج لخطاب نزاع ائتماني لذلك من المهم التأكد من توفير جميع المعلومات المطلوبة لاختصار العملية. بمجرد التقديم ، سيرد مكتب الائتمان عليك بالنتائج.

الخبر السار حول نظام التقارير الائتمانية لدينا هو أن الوقت يمضي ويمكنك البدء في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك على الفور.

يتفق معظم الخبراء في الصناعة المالية على أن الأشهر الثمانية عشر الماضية هي الأكثر أهمية. حاول التفاوض بشأن أي عناصر سلبية صحيحة (تحديث المدفوعات ، وتسوية المطالبات القديمة ، ووضع خطط دفع جديدة ، أو أي شيء آخر).

سيكون معظم الدائنين أكثر استعدادًا للعمل معك إذا بذلت جهدًا صادقًا في حل المشكلة السلبية. ولكن تأكد من موافقة الدائن على تحديث سجلك الائتماني.

يمكنك أيضًا التأكد من إدراج أي معلومات ائتمانية جيدة.

إذا كانت لديك خبرة ائتمانية مواتية ، فاكتب أو اتصل بالدائن وإضافته إلى تقرير الائتمان الخاص بك. في كثير من الأحيان لا يتم الإبلاغ عن المعلومات الجيدة. يمكنك أيضًا فتح حسابات ائتمان جديدة من الدائنين ودفعها مبكرًا (حتى إذا كان لديك المال للدفع نقدًا) للحصول على إدخالات ائتمانية جيدة إضافية.

يجب على الجميع التحقق من تقرير الائتمان الخاص به كل عام. إنه مجاني الآن ولن يستغرق وقتًا طويلاً طالما بقيت على رأسه. يمكنك طلب مكتب ائتمان واحد في كل مرة كل 4 أشهر ولديك فكرة جيدة عما تم إدخاله خلال الـ 12 شهرًا الماضية.

[https://www.youtube.com/@MohamedELAssal]قناة Mohamed ELAssal – محمد العسال