التأمين الصحي وأهميتها للفرد يعد جزءًا أساسيًا من الحياة العصرية ، حيث يوفر للأفراد والعائلات الحماية المالية ضد ارتفاع تكاليف الرعاية الطبية.
مع ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية ، يمكن أن يكون الحصول على تغطية تأمين صحي كافية عاملاً حاسماً في الحفاظ على الصحة الجيدة والاستقرار المالي.
التأمين الصحي وأهميتها للفرد
هو أحد أنواع التأمين ضد مخاطر الظروف الصحية لدى الفرد، ويشمل تكاليف فحصه وتشخيصه وعلاجه، ودعمه النفسي والجسدي. كما قد
يتضمن تغطية بدل انقطاعه عن العمل لفترة معينة أو عجزه الدائم. وهو أحد الطرق لإيصال الرعاية الصحية للأفراد والمجموعات. وتقوم فلسفة على مبدأ تجميع المخاطر، وتعني جمع مخاطر الإصابة بالمرض التي تصيب المجتمع أو مجموعة معينة،
وتقاسمها بين الأفراد بشكل متساو، وذلك عبر جمع الأموال اللازمة لعلاج هذه المخاطرة المجمعة بشكل متساو، ثم توزيعها على الأفراد حسب حاجتهم للعلاج مما يؤدي إلى تخفيــف الأعباء والتكاليف المترتبة عند معالــجة الحالات المرضية
التي يتعرض لها المؤمـــن عليهم ويضمن وصول الرعاية الصحية لجميع محتاجيها مقابل مبلغ يسير من المال وثابت يدفعه جميع الأفراد المشتركين بالتأمين.
وهو بذلك نظام اجتماعي يقوم على التعاون والتكافل بين الأفراد لتحمل ما يعجز عن تحمله أحدهم بمفـــرده، وشركات التأمين تنظم الاستفادة من توزيع الخطر لقاء أجر معلوم لتوفر ملاذ أفضل لتأمين رعاية صحية شاملة، وتُقدّم هذا البرنامج مؤسسات حكومية أو شركات خاصة، أو كيانات غير ربحية.
ما هو التأمين الصحي؟
هو نوع من التأمين يساعد في تغطية التكاليف الطبية والجراحية للأفراد أو المجموعات. يمكن أن تغطي سياسات مجموعة من النفقات الطبية ، مثل زيارات الطبيب ، والاستشفاء ، والأدوية الموصوفة ، والاختبارات والإجراءات الطبية. يمكن شراء خطط من قبل الأفراد أو توفيرها من قبل أصحاب العمل كجزء من حزمة المزايا.
أنواع خطط التأمين الصحي
هناك عدة أنواع من خطط ، ولكل منها مزايا وتكاليف وقيود مختلفة. تشمل الأنواع الأكثر شيوعًا لخطط ما يلي:
منظمة الصيانة الصحية (HMO) – تتطلب خطط HMO عادةً من الأعضاء اختيار طبيب رعاية أولية يدير احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بهم. خطط HMO عادة ما يكون لها تكاليف أقل من الجيب ولكن مرونة أقل في اختيار مقدمي الرعاية الصحية.
منظمة المزود المفضل (PPO) – تسمح خطط PPO للأعضاء باختيار مقدمي الرعاية الصحية ولا تتطلب إحالات من طبيب الرعاية الأولية. غالبًا ما يكون لخطط PPO تكاليف أعلى من الجيب ولكن مرونة أكبر في اختيار مقدمي الرعاية الصحية.
نقطة الخدمة (POS) – خطط نقاط البيع هي مزيج من خطط HMO و PPO. يختار الأعضاء طبيب رعاية أولية ولكن لا يزال بإمكانهم تلقي الرعاية من مقدمي خدمات خارج الشبكة.
الخطط الصحية عالية التحمل (HDHP) – تتمتع خطط HDHP بخصم أعلى من الخطط الأخرى وهي مصممة ليتم إقرانها بحساب توفير صحي (HSA) أو حساب إنفاق مرن (FSA) للمساعدة في تغطية التكاليف الشخصية.
الكارثي هو نوع من الخطط ذات أقساط شهرية منخفضة ولكن خصومات عالية. تم تصميمه للحماية من النفقات الطبية الكبيرة ويستخدمه عادة الأفراد الصغار والأصحاء.
فوائد التأمين الصحي
يوفر العديد من المزايا للأفراد والعائلات منها:
الحماية المالية.
يساعد على حماية الأفراد والعائلات من ارتفاع تكاليف الرعاية الطبية ، بما في ذلك زيارات الطبيب والاستشفاء والإجراءات الطبية.
الوصول إلى الرعاية الصحية.
يوفر الوصول إلى الرعاية الطبية ، مما يسمح للأفراد والأسر بالحصول على الرعاية التي يحتاجونها للحفاظ على صحة جيدة.
خدمات الرعاية الصحية هي مجموع الخدمات والمؤسسات العامة والخاصة التي توفرها الدولة للعناية بصحة مواطنيها سواء في قطاعها أو ضمن القطاع الخاص وهي المنوطة بمقاربة المريض. وهي تشمل
جميع المستشفيات والعيادات والصيدليات والموارد البشرية من أطباء وممرضين ومهندسي أجهزة طبية وفنيين وباحثين وجميع من يعمل في هذا المجال. وتشجع الصناعات الداعمة للخدمات الطبية كصناعة الأدوية والأجهزة وغيرها. كما تشمل الأبحاث الطبية والتعليم وتهيء الفرص للأجيال المتعاقبة على دعم هذا القطاع.
قد يختلف الوصول إلى الرعاية الصحية عبر البلدان والمجتمعات والأفراد، ويتأثر إلى حد كبير بالظروف الاجتماعية والاقتصادية وكذلك السياسات الصحية القائمة. لدى البلدان والهيئات القضائية سياسات وخطط مختلفة فيما يتعلق بأهداف الرعاية
الصحية الشخصية والسكانية في مجتمعاتها. نُظم الرعاية الصحية هي منظمات أُنشئت لتلبية الاحتياجات الصحية للسكان. وفقًا لمنظمة الصحة العالمية (WHO)
يتطلب نظام الرعاية الصحية الذي يعمل بشكل جيد تمويل قوي، وقوة عاملة مدربة تدريباً جيداً وذات راتب مناسب، ومعلومات موثوقة تستند إليها القرارات والسياسات، وصيانة المرافق الصحية لتوفير الأدوية والأجهزة ذات الجودة العالية.
الرعاية الوقائية.
تقدم العديد من خطط خدمات الرعاية الوقائية بدون تكلفة ، بما في ذلك الفحوصات الروتينية والتطعيمات والفحوصات. يمكن أن يساعد ذلك في اكتشاف المشكلات الصحية وعلاجها مبكرًا ، مما يمنع تطور الحالات الأكثر خطورة.
راحة البال.
يوفر راحة البال ، مع العلم أنه في حالة حدوث حالة طبية طارئة ، سيتم تغطية تكلفة الرعاية.
تكاليف التأمين الصحي
تختلف تكلفة اعتمادًا على عدة عوامل ، بما في ذلك نوع الخطة ومستوى التغطية وعمر الفرد وحالته الصحية. فيما يلي التكاليف الأكثر شيوعًا المرتبطة بالتأمين.
الأقساط – التكلفة الشهرية لخطة التأمين.
الخصومات – المبلغ الذي يجب على الفرد دفعه قبل أن تبدأ شركة التأمين في تغطية النفقات الطبية.
المدفوعات المشتركة – المبلغ الثابت الذي يدفعه الفرد مقابل كل خدمة طبية أو وصفة طبية.
Coinsurance – النسبة المئوية للمصاريف الطبية التي يتحملها الفرد بعد الوفاء بالخصم.
اختيار خطة التأمين الصحي
يمكن أن يكون اختيار خطة الصحيحة عملية معقدة. عند اختيار خطة ، يجب على الأفراد والعائلات مراعاة العوامل التالية:
التغطية – تأكد من أن الخطة تغطي الخدمات الطبية والعلاجات المطلوبة.
التكلفة – ضع في اعتبارك الأقساط الشهرية والخصومات والمدفوعات المشتركة والتأمين المشترك.
