دليل لتمويل الأعمال الصغيرة للمبتدئين تعتبر الخطة المالية القوية والإدارة في صميم نجاح أي عمل ، مهما كانت كبيرة أو صغيرة. عندما تقرر أن تبدأ بمفردك وتبدأ مشروعك التجاري الصغير ، فمن المستحيل أن تعرف كل شيء على الفور.
ومع ذلك ، فإن أموالك المالية هي ببساطة مهمة للغاية بحيث لا يمكن إهمالها. إذن ، إليك بعض أهم الأشياء التي يحتاج أصحاب الأعمال الصغيرة إلى معرفتها حول تمويل أعمالهم.
دليل لتمويل الأعمال الصغيرة للمبتدئين
التمويل (بالإنجليزية: Finance) يعنى التمويل بتحديد احتياجات الأفراد والمنظمات والشركات من الموارد النقدية وتحديد سبل جمعها واستخدامها مع الأخذ في الحسبان المخاطر المرتبطة بمشاريعهم. عليه فإن مصطلح تمويل يجمع بين التالي :
- دراسة النقود وغيره من الأصول.
- إدارة هذه الأصول ورقابتها.
- تحديد مخاطر المشاريع وإدارتها.
- علم إدارة المال.
- في صيغة الفعل فإن كلمة تمويل تعني توفير الاعتمادات المالية للأعمال أو للمشتريات الفردية الضخمة (مثل السيارات والمساكن).
إن النشاط التمويلي عبارة عن تطبيق مجموعة أساليب يستخدمها الأفراد أو المنظمات (كيانات) لإدارة اموالهم، وعلى وجه الدقة إدارة الفرق بين مداخليهم ومصاريفهم بالإضافة إلى المخاطر المتعلقة باستثماراتهم. فالكيان الذي دخله يفوق عن مصروفاته بإمكانه إقراض أو استثمار ذلك الفائض.
في المقابل فإن الكيان الذي يكون دخله أقل من مصروفاته بإمكانه رفع رأسماله إما بالاقتراض أو من خلال بيع حقوق ملكية أو تخفيض مصاريفه أو زيادة دخله. ويمكن للدائن أن يجد مقترض من خلال وسيط مالي كالمصارف، أو أوراق الدين أو السندات في أسواق السندات.
فيجني الدائن فائدة أقل من تلك التي يدفعها المقترض ويذهب الفرق لصالح الوسيط المالي.
لا تخلط أموالك.
يجب أن تظل نفقات عملك منفصلة دائمًامن نفقاتك الشخصية كشركة صغيرة. هناك عدة أسباب لذلك ، على سبيل المثال:
- تخضع أنت وعملك للضريبة بشكل منفصل
- يمكنك تتبع التقدم المالي لعملك بدقة
- لن تكون هناك مشكلة في تدقيق الشؤون المالية لأعمالك
- لن تميل إلى الانغماس في النفقات الشخصية لعملك والعكس صحيح
- يمكن أن يؤدي الاحتفاظ بحساب مصرفي تجاري محدد لموارد عملك إلى تقليل مقدار الضريبة التي تحتاج إلى دفعها. هذا لأنه
- يمكنك بسهولة تتبع وإثبات كل بنس والمطالبة بسهولة بدلاتك ونفقاتك.
إدارة التدفق النقدي الخاص بك.
ببساطة ، التدفق النقدي هو أي أموال تنتقل إلى عملك أو تخرج منهعلى مدى فترة من الزمن. يتدفق النقد إلى عملك يوميًا في شكل دخل وأرباح من بيع سلعك أو خدماتك. وبالمثل ، فإنه يتدفق من عملك في شكل نفقات عندما تدفع مقابل الأشياء اللازمة للحفاظ على استمرار عملك ، مثل الإيجار ، والتأمين والمدفوعات للموردين ، وما إلى ذلك ، لذلك ، يمكنك أن تتخيل مدى أهمية البقاء في القمة من كل هذه الأموال التي تأتي وتذهب.
بعض الطرق البسيطة التي يمكنك من خلالها البقاء على رأس التدفق النقدي هي:
- قم بإنشاء بيان التدفق النقدي والتنبؤ به – ستمنحك هذه المستندات المالية البسيطة نظرة عامة على التدفق النقدي الشهري الفعلي بالإضافة إلى ما تتوقع تحقيقه / إنفاقه.
- فكر في شروط الدفع – سيضمن ذلك حصولك على الأموال بشكل صحيح وسريع مقابل السلع أو الخدمات التي تقدمها من خلال أشياء مثل الفواتير أو العقود أو الدفع البسيط عند نقطة الشراء / الخدمة.
- اختر من تتعامل معه بحكمة – قم بأبحاثك وتأكد من أنك تفهم من تعمل معه
ضع شروط دفع واضحة وغير قابلة للتفاوض. - أدخل رسوم السداد المتأخر وقم بتوضيحها مقدمًا
ابق على رأس الضرائب الخاصة بك.
بغض النظر عن حجمها ، يجب على جميع الشركات في المملكة المتحدة دفع الضرائب. الشركات الصغيرة مطالبة بدفع عدد من الضرائب، اعتمادًا على أداء العمل والعمل الذي تقوم به. يتم دفع الضرائب إلى HM
Revenue & Customs (HMRC) ، وتقع على عاتقك بصفتك مالكًا تجاريًا صغيرًا معرفة الضرائب التي يتعين عليك دفعها وحسابها. يمكن أن يؤدي عدم الالتزام بالمواعيد النهائية الضريبية إلى فرض غرامات باهظة على HMRC – لذا تأكد من عدم تفويتك!
تتضمن بعض الضرائب الأكثر شيوعًا التي قد يُتوقع منك دفعها ما يلي:
ضريبة الشركات
ضريبة القيمة المضافة (VAT)
التأمين الوطني
ضريبة الدخل
أسعار الأعمال
لا تخف من الحصول على المساعدة.
ليس كل شخص ساحر مالي لمجرد أنهم يريدون بدء عمل تجاري. ربما تكون أكثر إبداعًا ، أو استراتيجيًا ، أو خبيرًا في التسويق ، أو ربما تكون شخصًا ، وتكمن مهارتك في تأمين الصفقات والعملاء. ليس هناك عيب في عدم المعرفة الكاملة عندما يتعلق الأمر بالتمويل ؛ طالما أنك تعرف متى تطلب المساعدة ، يجب أن تكون بخير.
إذا لم تكن خبيرًا ماليًا ، فتأكد من تعيين محاسب على متن الطائرةلإبقائك على حق. سيكون عملك أفضل بكثير على المدى الطويل إذا قمت بتعيين محاسب متمرس يمكنه الحفاظ على أموالك على المسار
الصحيح وإدارة التدفق النقدي الخاص بك على أساس مستمر. يعرف هؤلاء المحترفون كل شيء يمكن معرفته عن
الأعمال التجارية
وأموالهم وسيكونون قادرين على التعامل مع كل شيء من الإنفاق اليومي إلى الضرائب والنفقات ، مما يترك لك حرية التركيز على إدارة عملك.
[https://www.youtube.com/@CBCEgypt]قناة CBC Egypt
